Banca Națională a României (BNR) le recomandă cetățenilor să mențină o rezervă rezonabilă de bani lichizi, ca măsură preventivă în eventualitatea unor situații excepționale sau a unor întreruperi temporare cauzate de atacuri cibernetice. Decizia vine în contextul în care evoluțiile geopolitice recente și utilizarea modelelor avansate de inteligență artificială au crescut complexitatea și frecvența amenințărilor din mediul digital. Cu toate acestea, autoritatea monetară subliniază că măsura este una pur preventivă și nu trebuie confundată sub nicio formă cu un îndemn la retragerea depozitelor din bănci.
Informațiile transmise de BNR oferă clarificări esențiale privind stabilitatea financiară, rolul numerarului și nivelul de pregătire al sistemului bancar românesc.
1. Avertisment european: Inteligența artificială poate amplifica atacurile cibernetice
Avertismentul BNR are la bază preocupări majore exprimate la nivel european. La data de 7 iulie 2026, Comitetul European pentru Risc Sistemic (CERS) a emis Avertismentul CERS/2026/3 referitor la riscurile cibernetice sistemice generate de dezvoltarea modelelor de inteligență artificială de frontieră. La redactarea analizei tehnice din spatele acestui avertisment au participat direct și experții Băncii Naționale a României.
Conform concluziilor prezentate în documentul CERS:
-
Viteză și gravitate sporite: Inteligența artificială de ultimă generație poate crește considerabil viteza, scara și gradul de sofisticare al atacurilor cibernetice îndreptate împotriva infrastructurilor financiare.
-
Mutații de risc: Aceste tehnologii au capacitatea de a modifica structural profilul general de risc al întregului sistem financiar european.
-
Instrument de prevenție: Documentul emis de CERS reprezintă o măsură macroprudențială preventivă. Acesta nu anunță un incident cibernetic deja produs și nici nu sugerează că un blocaj bancar ar fi inevitabil, ci urmărește pregătirea timpurie a instituțiilor financiare.
Banca Centrală Europeană recomandă păstrarea banilor cash în gospodării pentru situații de criză
2. Numerarul și plățile digitale: Instrumente complementare în caz de criză
Reprezentanții BNR explică faptul că numerarul și serviciile financiare digitale trebuie privite drept instrumente complementare. Dacă tranzacțiile electronice oferă rapiditate și eficiență în activitatea cotidiană, banii fizici joacă un rol crucial în asigurarea continuității plăților de primă necesitate în cazul unor avarii tehnice prelungite sau atacuri cibernetice majore. În plus, cash-ul rămâne un pilon central pentru incluziunea financiară a populației din regiunile rurale sau mai puțin dezvoltate.
Datele oficiale ale BNR, incluse în Raportul asupra Stabilității Financiare, evidențiază starea infrastructurii monetare din țară:
| Indicator financiar BNR | Valoare înregistrată | Impact și acoperire |
| Numerar aflat în circulație | 120,3 miliarde de lei | Asigură derularea fluentă a schimburilor economice |
| Grad de disponibilitate | 98% | Nivel ridicat de operaționalitate a banilor lichizi |
| Acoperire bancomate (ATM) | 13,4 milioane persoane (71% din populația peste 15 ani) | Cel puțin un ATM funcțional în toate localitățile urbane |
| Comparativ regional | Rețea similară cu Polonia, superioară Cehiei | Persistă însă decalaje de acces în mediul rural |
3. Clarificarea BNR: De ce este periculos să retragi economiile din bancă
Oficialii Băncii Naționale au transmis un mesaj ferm: recomandarea de a păstra o rezervă moderată de bani lichizi nu reprezintă un semnal de alarmă privind soliditatea băncilor. Din contră, retragerea unor sume mari de bani din depozite și păstrarea lor la domiciliu generează riscuri majore pentru cetățeni.
Consecințele negative ale deținerii unor sume mari în numerar acasă includ:
-
Risc ridicat de furt sau tâlhărie: Banii lichizi păstrați în locuințe devin o țintă facilă pentru infractori.
-
Pericol de distrugere sau pierdere: În cazul unui incendiu, al unei inundații sau al altor situații neprevăzute, banii fizici se pot pierde definitiv.
-
Lipsa protecției garantate: Banii ținuți „la saltea” nu sunt asigurați. Prin comparație, depozitele bancare eligibile sunt garantate prin lege în limita echivalentului a 100.000 de euro per deponent per bancă, prin intermediul Schemei de Garantare a Depozitelor.
4. Cât de pregătit este sistemul bancar românesc la testele de stres
Pentru a preveni perturbările masive, BNR supraveghează activ instituțiile de credit și efectuează în mod regulat exerciții de testare la stres cibernetic. Încă din anul 2024, banca centrală derulează teste avansate de reziliență care simulează tehnicile complexe folosite de atacatorii cibernetici de nivel avansat.
Rezultatele celor mai recente evaluări arată că:
-
Fără vulnerabilități majore: Exercițiile de testare nu au scos la iveală vulnerabilități operaționale semnificative la nivelul băncilor evaluate.
-
Planuri de urgență operaționale: Instituțiile de credit din România sunt pregătite să activeze rapid planurile de continuitate a activității și procedurile de gestionare a crizelor.
-
Respectarea normelor europene: Cadrul de reglementare european impune obligații stricte de reziliență operațională digitală, băncile fiind obligate să demonstreze că pot restabili rapid serviciile financiare critice în caz de incident.
…
Păstrarea unei rezerve moderate de cash reprezintă o regulă de prudență financiară într-o lume tot mai digitalizată și expusă amenințărilor din spațiul cibernetic. Numerarul oferă o soluție temporară de avarie pentru plăți esențiale, fără a substitui avantajele și siguranța oferite de sistemul bancar.
